債務整理といえば任意整理

債務整理と聞くと、裁判所を通さないといけないと思いがちですが、実は裁判所を通さないでできる方法があるんです。

それが、任意整理です。任意整理とは、司法書士が債権者と返済の方法や返済の額について交渉をして、支払いが可能になるような(今よりもよい)条件での合意を成立させる手続きです。裁判所は関与しません。すべての債務整理の手続きの中で、最もよく利用されるのが、この任意整理の手続きです。

任意整理では、取引開始時にさかのぼって利息制限法の上限金利(15~20%)に金利を引き下げて再計算し(引き直し計算)、返済し過ぎていた金利分を元本に充当させ、法律上返済しなければならない「本当の借金の額」を明らかにします。

原則としてこの引き直し計算後の元本のみを分割返済していくことになります。そのため、任意整理をすると、これまで返済し過ぎていた「グレーゾーン金利」に相当する金額が減額されることになるのです。

また、これまで返済してきた「グレーゾーン金利」に相当する金額を借金の元本に充当すると、すでに元本を超えて返済している場合があります。この返済し過ぎたお金のことを「過払い金」といいます。「過払い金」が発生している場合には、貸金業者に過払い金の返還請求ができます。

ただ、デメリットとしては、借入が今後約5年間できなくなります(ブラックリスト)。あと、最近は任意整理手続きに応じない業者が増えています。

一度弁護士に相談すると良いと思います。埼玉の法律事務所もたくさんありますから迷いますよね。このサイトに埼玉の法律事務所のおすすめやまとめが載っていたので、埼玉で債務整理を考えている方は参考になると思いますよ。
参考:埼玉の男が債務整理をした結果を報告!

借金の一本化と債務整理

こんにちは、松村です。

世の中には借金を複数の業者からしてしまって多重債務者になってしまう人がいますね。限度額いっぱいまで借金をしてしまって、もう借りられないから他の業者から借りるとかしてしまって色んな所からお金を借りて、結果的には多重債務者になるって事です。

そして、借金地獄っていう現実です。こうなると火の車ですよね。そんなときの為の借金の一本化というものがあります。これは複数の業者に借りてるお金を新規の金融機関に返済先を変える事で一本化しようって事ですね。借金をしてない金融機関から低金利で貸し付けを受けてそのお金で今借金してる金融機関の返済にあてます。そして多重になってた借金を全て返済してから改めて低金利で借りた金融機関へ返済をする事で借金してる場所を一本にまとめようってことです。

この方法のメリットはどこにどれだけ借りてるのかわからなくなってる状態を解消してわかりやすくするって事です。そして借金が返済しきれない部分を解消する事で返済をしやすくするって事です。

ただし、この方法で複数の金融機関からの借金は返済できますけど、借金自体がなくなるわけではないので返済は続きますし、減額されてるわけではないので前より支払い増額は高くつきます。

この点で言えば債務整理は減額して支払いをしやすくすることなのでそこは大きな違いがありますね。そこが大きく違いがある部分です。僕は一本化するよりは元の金額を減らした方が本人的にも楽なのかなと思いますね。

前に債務整理をすると借金が新たにできなくなるって話をしましたけど、これはクレジットカードでの支払いもできなくなるって事です。あれもローンですからね。なので基本的には現金での支払いしかできなくなるって考えていいと思います。

そもそもクレジットカードを使用した買い物をしない人には気にならないと思いますけど、今は現金でしか払わないって人の方が少ないですからね。少なからずどこかでクレジットカード払いをしてると思います。

なので個々は少しだけ不便を感じるかと思いますが、今は通販もコンビニ支払いできる時代なのでそこまでの不便はないかもしれないですね。買い物を見境なくできなくなるってことくらいですか(笑)